Kekurangan dan Kelebihan Beli Emas Teknik Cicil
Halooo!Melanjutkan email sebelumnya yang menjelaskan pembelian emas secara tunai. Di email ini saya akan membahas pembelian emas secara cicil atau mengambil kontrak cicilan.
Saat ini sudah banyak sekali perusahaan multifinance, pegadaian dan bank-bank Syariah yang menawarkan layanan kredit emas.
Bagaimana sebenarnya skema kredit yang ditawarkan?
Masih berdasarkan simulasi di email sebelumnya.
Harga emas Antam 10 gram pada tanggal 27 Desember 2013 senilai Rp4.950.000,- dan emas antam 100 gram senilai Rp48.300.000,-. Harga tersebut adalah harga pembelian secara tunai.
Perusahaan multifinance dan pegadaian mendapatkan keuntungan dari bunga, sementara bank-bank syariah mendapatkan keuntungan dari Akad Ijarah atau pendapatan pemeliharaan dari penyimpanan emas.
Tentu saja beban bunga dan biaya penyimpanan akan bervariatif. Dari kisaran 0.99% hingga 5% setiap bulan. Tergantung dari pihak pemberi pinjaman untuk skema cicilannya.
Untuk skema cicilan agak perlu kesabaran. Teliti dan bijak sebelum membeli adalah wajib hukumnya. Karena begitu terikat kontrak perjanjian, kedua belah pihak harus beritikad baik melaksanakan kontrak perjanjian tersebut.
Saya sendiri bekerja sama dengan PT IndoSurya Tbk untuk memfasilitasi layanan cicilan.
Layaknya cicilan, bunga hanya dihitung pada hutang pokok.
Contoh kita ambil cicilan emas antam 100 gram senilai Rp48.300.000,-.
Sebagai itikad baik, katakan saya membayar uang muka sebesar 10% atau Rp4.830.000,-, sementara sisanya dibebankan kepada IndoSurya.
IndoSurya ber-arti memberikan pinjaman kepada saya senilai Rp43.470.000,-. Ini adalah hutang pokok saya terhadap IndoSurya atau pihak pemberi pinjaman.
Bunga IndoSurya saat ini adalah 0,99% per bulan untuk kontrak pinjaman 12 bulan. Skema perhitungan bunga adalah flat/fix.
Untuk satu tahun total bunga yang dibebankan kepada saya adalah 11,88%. Dengan hutang pokok Rp43.470.000,- berarti total bunga yang harus saya bayarkan dalam kurun waktu 1 tahun adalah Rp5.164.236,-.
Dalam 1 bulan berarti saya harus membayar cicilan hutang pokok senilai Rp3.662.500 dengan tambahan bunga Rp430.353,-. Total bulanan Rp4.092.853,- yang harus dibayarkan sebanyak 12 kali.
Tidak rumit jikalau kita sudah mengerti komponen-komponen yang terkait. Paling utama adalah memperhatikan hutang pokok dan beban bunga. Setiap perusahaan dan bank-bank syariah memiliki skema yang sedikit berbeda, namun dua komponen utama ini pasti selalu ada dalam perhitungan.
Jikalau Anda masih kurang mengerti dengan skema cicilan, sebaiknya ditanyakan jelas terlebih dahulu. Karena ini menyangkut kesepakatan kedua belah pihak dalam melaksanakan kontrak cicilan.
Skema cicilan memiliki kelebihan dan kekurangan.
Kekurangannya tentu saja sudah jelas. Biaya administrasi dan beban bunga merupakan kekurangan utama dari cicilan. Emas juga akan ditahan oleh pihak pemberi pinjaman sebagai jaminan. Setelah lunas, emas baru akan diserahkan kepada Anda.
Kelebihannya adalah Anda mengunci fluktuasi harga emas. Dikarenakan sifatnya kontrak, maka pemberi pinjaman tidak memiliki alibi atas perubahan harga emas. Harga emas yang Anda bayar akan sesuai dengan kontrak.
Kenali skema investasi dengan baik, dan ketahui juga bagaimana penyedia skema memperoleh keuntungannya. Ini sangat penting agar kita terhindar dari perusahaan dengan praktik money game. Jikalau memang tidak cocok dengan pribadi, jangan dipaksakan. Investasi sifatnya personal. Investasi-lah pada bidang yang memang kita ketahui. Dan akan lebih baik lagi jikalau bidang tersebut kita kuasai betul.
Next saya akan membahas satu teknik membeli emas lagi yang sudah cukup popular di luar negeri, namun masih tidak popular di negeri tercinta kita sendiri.
Salam,
